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工商银行首席技术官吕仲涛:财富管理数字化转型是大势所趋

时间:09-08 来源:最新资讯 访问次数:136

工商银行首席技术官吕仲涛:财富管理数字化转型是大势所趋

封面新闻记者 孟梅 易弋力9月8日,在外滩大会财富管理行业论坛上,工商银行首席技术官吕仲涛表示,财富管理数字化转型是大势所趋。“财富管理是指以客户为中心,挖掘财富管理需求,为客户提供全量金融产品,并向客户提供个性化的顾问式、陪伴式服务,帮助客户选择金融产品,最终实现财富增值的目标。当前我国社会财富规模庞大,财富管理的发展前景广阔。”吕仲涛表示,在政策上,党的二十大报告提出,到2035年全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展。人民银行和国家金融监管总局不断出台政策鼓励,面向社会领域补齐金融业财富管理短板,鼓励输出优质金融服务,提升金融健康水平。在趋势上,我们能够感受到随着中国社会经济发展步入高质量发展新阶段,居民对财富管理的需求从单一保值增值,逐步向专业化、多元化方向转变。通过多元化投资、定制化服务、数字化发展,可帮助千家万户管理好个人和家庭财富,让大众收获财富上的获得感和幸福感,在助力共同富裕上发挥价值。伴随着国内居民收入持续增长,大众对守好财富、用好财富的需求被逐步唤醒,银行业财富管理面临着三个挑战。一是在产品供应方面,传统财富管理以提供货架式的单一产品销售为主,产品同质化,缺乏个性化差异,难以满足客户的需求。二是在运营模式方面,产品、客户、渠道的融合不足,未能为合适的客户在合适的渠道推荐合适的产品,拉新促活方面难度较大。三是风险管理方面,目前银行面临着复杂多变的经营环境,各类风险容易出现同频共振,财富管理的风险管理难度也在加大,需要更强的风险控制能力。吕仲涛称,“我们认为数字化转型是有力应对这些挑战的必然选择,通过数字化加快推动财富管理模式转型升级,实现财富管理的线上化、数字化、智慧化、专业化,为财富管理的高质量发展奠定基础。”据吕仲涛介绍,截至2022年末,工商银行服务个人客户7.2亿,管理个人金融资产总额达到18.66万亿元人民币。在数字经济时代背景下,实现财富管理的高质量发展,既是工商银行的重大责任,更是工商银行的重大发展机遇。直面银行业财富管理所面临的巨大挑战,工商银行紧跟二十大报告中关于“加快构建新发展格局、着力推动高质量发展”的重要部署,在金融财富管理服务中发挥数字技术创新能力、深化数字化转型,以数字科技赋能金融服务,以科技创新升级财富管理服务体验,在全品类组合配置、全域运营管理、全面智能管控方面构建财富管理的数字服务新模式。在产品配置方面,通过金融科技赋能构建全品类产品组合配置能力,丰富财富产品供给。一是夯实数字资产,构建多元产品货架。二是合作共赢,健全财富服务新生态。在运营管理方面,工商银行主要是强化产品运营能力的建设,构建数字化经营体系。一是深化数字应用,实现智慧化研选与推荐。二是强化开放融合,打造开放运营的财富社区。在风险管控方面,工商银行通过锻造智能化风险管控能力,筑牢风险防范屏障。一是科技赋能,提升营销场景合规性。二是数字化转型,提升风险管控智能化。

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